上证报中国证券网讯(记者于祥明)额度提升、首付下调、提取放宽、使用范围扩大……深化住房公积金制度改革，多举措“唤醒”10万亿元公积金的探索正在多地推进。
据机构不完全统计，2026年以来，各地累计出台政策约160条，其中公积金政策超60条，优化频次在各类政策中均居首位。
例如，山西太原市住房公积金管理中心近日发布通知，延续执行支持缴存职工提取住房公积金支付既有住宅加装电梯个人分摊费用的政策。这意味着太原市公积金制度在支持城市更新、服务民生改善方面持续发力，为老旧小区居民加装电梯提供了稳定的资金支持。
湖北多地的公积金政策近日同样“上新”，围绕支持城市更新、扩大使用范围、降低贷款门槛、便利异地业务、优化住房套数认定等方面推出新政。
近期，广东省也在大力推动出台住房公积金政策措施，多地市积极调整提高住房公积金贷款额度，加大对多子女家庭、购买绿色建筑或装配式建筑住宅等支持力度，放宽商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款(以下简称“商转公”)申请条件等，充分发挥住房公积金支持住房消费作用，减轻缴存人购房负担。
实际上，近年来优化住房公积金政策已成为各地支持住房消费的重要抓手。根据中指研究院监测，2025年全国各地出台房地产政策超630条，其中调整优化公积金政策约280条。
回顾过往，我国建立起的住房公积金制度，通过降低购房按揭贷款成本，有效减轻缴存人购房支出压力，帮助各个家庭尤其是中低收入家庭购房发挥了积极作用。
但是受多种因素影响，公积金的资金使用效率仍需要提升。根据《全国住房公积金2024年年度报告》，截至2024年末，全国住房公积金累计缴存总额32.79万亿元，缴存余额10.93万亿元。而2016年我国公积金缴存余额为4.56万亿元。
当前，我国房地产市场供求关系已发生重大变化，住房公积金制度也需要适应这一新形势。
今年政府工作报告明确，深化住房公积金制度改革。“十五五”规划纲要明确，深化住房公积金制度改革，扩大使用范围，支持灵活就业人员参加住房公积金制度。这明确了公积金深化改革方向。
据观察，近年来，住房公积金政策的优化方向主要包括提高公积金贷款额度、优化提取使用、优化“商转公”、优化灵活就业人员缴存规则等，更多政策进一步向精细化方向延伸。
例如，上海优化住房公积金个人住房贷款政策后，首套住房贷款额度最高可达324万元，第二套住房贷款额度最高可达270万元；杭州市区家庭公积金贷款额也由130万元提高至180万元，提高50万元。
根据中指研究院数据，在公积金贷款额度提高后，部分城市公积金贷款对房款总额的覆盖较高，如杭州、苏州、武汉，按2025年新房成交套总价中位数计算，其公积金贷款最高额度上限可占80%以上。
优化、扩宽公积金提取使用范围，是提高住房公积金使用效率的另一重要抓手。城镇老旧小区改造、电梯更新、住房物业费、住房装修、购房税款、购买车位等方面，都纳入到各地不断扩宽公积金提取可使用范围的视野。
专家表示，从重点城市公积金提取可使用范围来看，当前多数城市对租房提取、住房大修、加装更新电梯等方向已进行支持，但在支付物业费、购房税款、住房装修、购买车位等方面仅有少部分城市探索支持，后续各地在使用方向的扩展上有较大空间。
整体来看，深化住房公积金制度改革将是2026年及未来几年政府工作的重点之一，后续将有更多城市参考借鉴相关政策方向，探索更多利用住房公积金强化住房保障的路径，完善公积金运行机制、扩大保障范围，进一步提高公积金使用效率，助力稳定房地产市场。
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